La oficina / Consejos e información para el consumidor / El robo de identidad / Congelación de seguridad del informe de crédito
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El congelamiento de seguridad puede ayudarle a
proteger contra el robo de identidad, mediante la
prohibición de divulgación de cualquier información en
el informe de crédito sin autorización expresa, excepto
a aquellos con quienes tiene una cuenta existente o una
agencia de cobranza que actúa en nombre de la cuenta
existente, con el propósito de revisar o cobrar la cuenta.
El congelamiento de seguridad está diseñado para
evitar que se apruebe una extensión de crédito, un
préstamo o una nueva tarjeta de crédito, sin su
consentimiento.
¿Qué cobran las agencias de informes
crediticios?
Colocar un
congelamiento
| Levantamiento
temporal
| Levantamiento
total
|
|---|
Gratis
| Gratis | Gratis |
Los consumidores pueden colocar un congelamiento de
crédito en sus informes de crédito de manera gratuita.
Los padres y tutores legales también pueden congelar el
informe crediticio de un niño u otra persona protegida.
Para colocar un congelamiento de seguridad,
comuníquese directamente con cada una de las tres
agencias de informes crediticios.
Además, usted puede congelar la seguridad de su
cuenta corriente y de ahorro comunicándose con:
Chexsystems
(800) 887-7652
https://www.chexsystems.com/security-alert-online
Se le enviará la confirmación del congelamiento de
seguridad dentro de los 5 días hábiles posteriores a la
realización del congelamiento. Esto incluirá una copia
de sus derechos como consumidor e instrucciones para
eliminar el congelamiento de seguridad o autorizar la
divulgación de su informe crediticio por un período de
tiempo específico.
Eliminar o levantar temporalmente la
congelación de su informe crediticio:
Cuando solicite un congelamiento de seguridad para su
informe crediticio, se le informará cómo eliminar el
congelamiento de seguridad, ya sea de manera
temporal o permanente. El proceso para eliminar el
congelamiento de seguridad puede variar entre las
compañías de informes crediticios. También recibirá la
información que utiliza cada agencia de informes
crediticios para verificar su identidad antes de levantar
un congelamiento de seguridad. Dado que el proceso
para eliminar el congelamiento de seguridad puede
variar entre las compañías de informes crediticios,
mantenga la información de cada agencia de informes crediticios en un lugar seguro para usarla cuando sea
necesario. Si levanta temporalmente un congelamiento
de seguridad, esté preparado para proporcionar el
período de tiempo que desea que se levante el
congelamiento de seguridad.
¿Cuál es la diferencia entre una alerta de
fraude y un congelamiento?
Una alerta de fraude es un mensaje especial en un
expediente de crédito que indica que el consumidor es
o puede ser una posible víctima de robo de identidad.
La alerta requiere que las empresas tomen medidas
adicionales razonables para verificar la identidad del
solicitante antes de emitir la línea de crédito o servicio.
Una alerta de fraude también puede reducir su
capacidad para obtener crédito nuevo. La alerta no
deberá impedir su utilización de sus tarjetas de crédito
u otras cuentas existentes.
¿Cuánto tiempo tarda en entrar en vigor
un congelamiento de seguridad?
Las agencias de informes crediticios deben realizar la
congelación a más tardar un día después de recibir una
solicitud por teléfono o en Internet. Las agencias tienen
tres días para realizar el congelamiento después de
recibir una solicitud por escrito.
¿Cuánto tiempo se tarda en levantar un
congelamiento de seguridad?
Las agencias de informes crediticios deben levantar el
congelamiento a más tardar una hora después de
recibir una solicitud por teléfono o en Internet. Las
agencias tienen tres días para levantar el congelamiento
después de recibir una solicitud por escrito.
¿Puedo abrir nuevas cuentas de crédito
si mis archivos están congelados?
Sí. Si desea abrir una nueva cuenta de crédito u obtener
un nuevo préstamo, puede levantar el congelamiento
de su archivo de crédito utilizando el método que le
proporcionó la agencia de informes crediticios cuando
colocó el congelamiento de seguridad. Después de
solicitar un congelamiento, cada una de las agencias de
informes crediticios le enviará instrucciones sobre cómo
levantar el congelamiento. Se puede especificar un
período de elevación durante un período de tiempo
determinado. Puede levantar el congelamiento por
teléfono, por Internet o por correo usando el PIN.
¿Qué verá un acreedor que solicita mi
expediente si está congelado?
Un acreedor verá un mensaje o un código que indica
que el expediente está congelado.
¿Puede un acreedor obtener mi puntaje
crediticio si mi expediente está
congelado?
No. Un acreedor que solicita su expediente a una de las
agencias de informes crediticios solo recibirá un
mensaje o un código indicando que el expediente está
congelado.
¿Puedo solicitar mi propio informe de
crédito si mi expediente está congelado?
Sí.
¿Alguien puede ver mi expediente de
crédito si está congelado?
Cuando tiene un congelamiento de seguridad en su
expediente crediticio, ciertas entidades aún tienen
acceso a él. Su informe aún puede entregarse a sus
acreedores existentes o a las agencias de cobranza que
actúan en su nombre. Pueden usarlo para revisar o
cobrar en su cuenta. Otros acreedores también pueden
utilizar su información para hacer ofertas de crédito, a
menos que usted opte por no recibir dichas ofertas. Las
agencias gubernamentales pueden tener acceso para
cobrar pagos de manutención o impuestos o para
investigar fraudes a Medicare. Las agencias
gubernamentales también pueden tener acceso en
respuesta a una orden judicial o administrativa, una
citación o una orden de registro.
¿Tengo que congelar mi expediente con
las tres agencias de informes crediticios?
Sí. Diferentes emisores de crédito pueden utilizar
diferentes agencias de informes crediticios. Si desea
evitar que se vea su archivo de crédito, debe congelarlo
con Equifax, Experian, TransUnion y ChexSystems.
¿Reducirán el congelamiento mi puntaje
crediticio?
No.
¿Puede un empleador o propietario
hacer una verificación de antecedentes
sobre mí persona, si tengo un
congelamiento en mi expediente de
crédito?
Sí, el congelamiento de seguridad no se aplica a nadie
que utilice la información con fines de empleo, inquilino
o investigación de antecedentes.
¿Congelar mi expediente significa que
no recibiré ofertas de crédito preaprobadas?
No. Puede cancelar las ofertas de crédito pre-aprobadas
llamando al 888-5OPTOUT (888-567-8688). También
puede hacerlo en línea en www.optoutprescreen.com.
Esto detendrá la mayoría de las ofertas que pasan por
las agencias de informes crediticios. Tiene la opción de
darse de baja durante 5 años o de forma permanente.
¿Puedo solicitar un levantamiento
temporal con una sola agencia de
informes crediticios?
Sí. Puede determinar qué agencia de informes
crediticios utiliza su nuevo acreedor y solicitar un
levantamiento únicamente a esa agencia. Se puede
especificar un período de levantamiento durante un
período de tiempo determinado. Este método brindará
protección adicional, ya que la congelación seguirá
vigente con las otras agencias de informes crediticios.
¿Puedo solicitar un levantamiento
temporal para un acreedor potencial?
Sí. Puede otorgarle a un acreedor acceso por única vez a
su informe crediticio. Determine qué agencia de
informes crediticios utiliza su nuevo acreedor y solicite
un número de identificación personal (PIN) de un solo
uso a esa agencia. Su acreedor deberá proporcionar
este PIN a la agencia de informes crediticios para ver su
informe crediticio. Este método proporcionará
protección adicional, ya que el acreedor es el único que
tendrá acceso a su informe crediticio.
¿Por qué, al congelar mi informe de
crédito, una agencia de informes de
crédito me exigiría fotocopiar mi tarjeta
de Seguro Social o mi licencia de
conducir y enviárselas por fax o por
correo?
La agencia de informes crediticios está intentando
recopilar su información con el fin de actualizar su
informe crediticio y autenticar su identidad. Asegúrese
de que todos sus documentos importantes, como su
licencia de conducir, se hayan actualizado con la
información más actualizada.
¿Puedo colocar un congelamiento de
seguridad para un niño o una persona
protegida?
Sí, un padre o tutor legal puede congelar el historial
crediticio de un niño o persona protegida. Existirán tres
posibilidades si su hijo o hija tienen un informe
crediticio a su nombre. Usted ha solicitado crédito a su
nombre y las solicitudes fueron aprobadas. Usted los ha
agregado como usuarios autorizados o titulares
conjuntos de cuentas en una o más de sus cuentas. O
bien, alguien ha utilizado su información de manera
fraudulenta para solicitar un crédito y el menor ya es
víctima de robo de identidad.
Si sospecha que su hijo(a) puede ser víctima de robo de
identidad, primero comuníquese directamente con las
agencias de informes crediticios y solicite que realicen
una búsqueda manual utilizando únicamente el número
de seguro social del niño(a). Si se encuentra un archivo,
podrá obtener una copia para revisarlo en busca de
información inexacta o fraudulenta. Las agencias de
informes crediticios pueden requerir el nombre
completo del niño(a), la dirección, fecha de nacimiento
y una copia de su tarjeta de seguro social o certificado
de nacimiento. Como padre o tutor legal, también se le
puede solicitar que envíe prueba de su identidad, tutela
o poder notarial.