La oficina / Consejos e información para el consumidor / Estafas y fraudes / Estafas de dinero extranjero
Este contenido también está disponible como una hoja informativa descargable en formato PDF.
Access this page in English.
Muchas personas de Wisconsin están siendo
manipuladas para invertir en estafas complejas de
fraude bancario. Estas estafas se originan en todas
partes del mundo, como Nigeria, Suiza, Canadá, y
Jamaica, para nombrar algunos.
Si usted recibe una oferta
Si usted está tentado a responder a una oferta,
deténgase y hágase a sí mismo dos preguntas
importantes: ¿Por qué un desconocido lo elegiría a
usted para compartir su fortuna? Y, ¿por qué usted
compartiría su información personal o comercial,
incluyendo sus números de cuentas bancarias o
membrete de su empresa con alguien que usted no
conoce?
Advertimos no viajar a los destinos mencionados en las
cartas. Las personas que responden a estas
solicitaciones de “cuota por adelantado” han sido
golpeadas, amenazadas y extorsionadas, y en algunos
casos, asesinadas.
Fraude de cuota por adelantado
Los perpetradores del fraude de cuota por adelantado,
conocido a nivel internacional como “fraude 4-1-9” por
la sección del código penal de Nigeria que aborda estas
estafas, a menudo son muy creativos e innovadores.
Una gran cantidad de víctimas son tentadas a creer que
han sido seleccionadas exclusivamente para compartir
beneficios multimillonarios imprevistos sin ninguna
razón evidente.
Si usted ha recibido un correo electrónico o un fax de
alguien que no conoce que le está pidiendo su ayuda
para una transacción financiera, tal como la
transferencia de una suma grande de dinero a una
cuenta, o declarando que usted es el familiar más
cercano a una persona rica que falleció, o que usted es
el ganador de alguna lotería oscura, NO RESPONDA.
Estas solicitudes típicamente se envían por medio de
servidores públicos a través de un correo electrónico
“spam”. Usualmente, el remitente todavía no sabe la
dirección de correo electrónico de usted y depende de
que usted responda. Una vez que responde, si su
intención era darle falsas esperanzas, o decirle que a
usted no le interesa, a menudo continuarán enviando
correos electrónicos con la intención de atormentar o
intimidar. Si usted recibe un correo electrónico de este
carácter, el mejor camino es simplemente borrar el
mensaje.
Debido a la cantidad de circunstancias agravantes, el
uso de nombres falsos, direcciones, celulares
robados/clonados/prepagados, y direcciones de correo
electrónico remotas, verificar la ubicación de estas
personas o grupos y su subsecuente prosecución es
muy difícil. La acción de enviar un correo electrónico
para solicitar su ayuda para una transacción financiera
en sí misma no es un delito. Instalar un filtro creíble de
correo no deseado y comunicarse con su proveedor de
servicios de Internet pueden ayudar a impedir estos
correos no deseados. Sin embargo, actualmente no hay
un programa disponible para bloquear por completo
estos tipos de mensajes.
Fraudes de reenvíos
Una estafa relativamente nueva que se enfoca en los
dueños de empresas y de tarjetas de crédito es el
“fraude de reenvíos”. Los criminales que operan
principalmente en países de Europa del este y Nigeria
han llevado a cabo amplias estafas internacionales relacionadas con falsas ofertas de trabajo, órdenes de
crédito fraudulentas, así como el reenvío de productos
obtenidos ilegalmente.
La estafa comienza cuando los criminales compran
mercancías de alto valor, tales como computadoras,
cámaras y otros aparatos electrónicos, a través de
Internet usando tarjetas de crédito robadas.
Ellos hacen que la mercancía sea enviada a direcciones
en los Estados Unidos de personas que han sido ya
pagadas para reenviar tal mercancía (quienes pueden
no saber qué están manejando productos robados).
Las personas que reenvían vuelven a empaquetar la
mercancía y a enviarla a lugares extranjeros, como
Rusia, Ucrania, Estonia, Lituania, Rumania y Alemania.
Las empresas victimizadas incluyen empresas muy
reconocidas, como Amazon, Gateway y eBay.
El Departamento de Protección al Consumidor ofrece
los siguientes consejos:
No proporcione ninguna información personal a
una persona o compañía que no conoce.
Desconfíe de cualquier oferta que no paga un
salario regular o que implica trabajar para una
empresa en el extranjero.
Verifique la empresa con la Comisión Federal de
Comercio de los Estados Unidos (FTC), el Better
Business Bureau (BBB) o el Departamento de
Protección al Consumidor.
Estafa de loterías extranjeras
Los operadores de estafas usan el teléfono y el correo
directo para tentar a los consumidores de los Estados
Unidos a comprar posibilidades de loterías extranjeras
de alto riesgo de lugares tan lejanos como Australia y
Europa.
Las autoridades de aplicación de la ley federal están
interceptando y destruyendo millones de envíos
extranjeros de lotería, enviados o entregados en
grandes cantidades a consumidores en los Estados
Unidos, atraídos por la posibilidad de obtener riquezas
instantáneas y que responden a las solicitaciones que se
filtran, por una suma de $120 millones de dólares al
año, de acuerdo con el Servicio de Inspección Postal de
los Estados Unidos.
Una estafa adicional es la estafa de los correos
electrónicos falsos del extranjero que, por lo general,
incluye una lotería falsa y un banco falso (o un abogado,
sociedad de valores o servicio de mensajería). La víctima
es notificada de que ganó un premio de lotería y se le
dice que el premio se le pagará en una cuenta de banco
en un banco privado en Londres o en otra ciudad.
A la víctima se le dice que tiene que abrir una cuenta en
ese banco y hacer un depósito mínimo de $5000. A la
víctima se le dice que podrá tener acceso a su cuenta
con las ganancias y el depósito en un plazo de 24 horas
después de abrir la cuenta y de que el “premio” sea
enviado.
Por supuesto, eso nunca sucede. Una vez que la víctima
abre la cuenta y hace un depósito, los criminales
simplemente agarran el dinero en efectivo enviado al
Reino Unido (UK) como depósito a una agencia de
Western Union (tal como una oficina grande de correos)
y pasan a la próxima víctima.
En realidad, nunca hubo una cuenta bancaria, ni un
banco, al igual que nunca hubo un premio de lotería.
Las estafas de cheques falsos
Hay muchas variaciones de las estafas de cheques
falsos. Pueden comenzar con alguien ofreciéndose a
comprar algo que usted anunció, a pagarle para que
trabaje desde casa, a darle un “avance” de un premio
que supuestamente usted ganó, o a pagarle la primera
cuota de los millones que recibirá por haber aceptado
que transfieran dinero de un país extranjero a su cuenta
bancaria para su custodia.
Ellos muchas veces dicen estar en otro país. Los
estafadores dicen que es muy difícil y complicado
enviarle el dinero directamente desde su país, por eso
hacen arreglos con alguien en los EE. UU. para enviarle
el cheque.
Le dicen que les transfiera dinero después de que usted
haya depositado el cheque. Si usted está vendiendo
algo, ellos dicen que le van a pagar a través de alguien
en los EE. UU. que les debe dinero, y que esa persona le
enviará un cheque.
En las variaciones de la estafa que involucran concursos
y ofertas de dinero del extranjero, le dirán que les
transfiera dinero para impuestos, aduana, fianzas,
procesamiento, gastos legales y otros gastos que deben
ser pagados antes de que pueda obtener el resto del
dinero.
Los cheques son falsos, pero parecen reales. No es
necesario que usted espere mucho tiempo para usar el
dinero, pero eso no significa que el cheque sea legítimo.
Y sólo porque usted puede retirar el dinero, no significa
que el cheque sea legítimo, aunque sea un cheque de
cajero. Pueden pasar semanas hasta que se descubra la
falsificación y el cheque rebote.
No hay ninguna razón legítima para que alguien que le
está dando dinero le pida que le transfiera dinero de
vuelta.
Transferir dinero es como enviar dinero en efectivo, una
vez enviado, no lo puede recuperar. Los estafadores
suelen insistir en que la gente transfiera dinero,
especialmente al extranjero, porque es casi imposible
revertir la transferencia o rastrear el dinero.
Cómo protegerse
Deseche todas las ofertas que le pidan un pago
para recibir un premio o un regalo, no debe de
pagar nada. Gratis es gratis.
Si recibe una carta de un gobierno extranjero
pidiendo que envíe su información personal o
bancaria, no responda de ninguna forma.
Desconfíe de los individuos que se presentan como
oficiales de gobiernos extranjeros y que piden su
ayuda para transferir grandes cantidades de dinero
a una cuenta bancaria del extranjero.
No crea las promesas de grandes cantidades de
dinero a cambio de su cooperación.
Proteja la información de sus cuentas con cuidado.
Resista la tentación de meterse en loterías
extranjeras. Es ilegal jugar en loterías extranjeras a
través del correo o del teléfono, y la mayoría de los
anuncios de loterías extranjeras son falsos.
Sepa con quien está trabajando, y nunca envíe
dinero a personas desconocidas.
Si usted está vendiendo algo, no acepte un cheque
por más del precio de la venta, no importa que tan
atractiva sea la oferta ni que tan convincente sea la
historia. Pida al comprador que haga el cheque por
la cantidad correcta. Si el comprador se niega a
enviar la cantidad correcta, devuelva el cheque. No
envíe la mercancía.
Como vendedor, usted puede sugerir otro método
de pago, como un servicio de garantía o un servicio
de pago por Internet. Puede haber un cobro por el
servicio de garantía. Si el comprador insiste en usar
un servicio de garantía o servicio de pago por
Internet que usted no conoce, verifíquelo. Visite el
sitio web y lea los términos de acuerdo y las
políticas de privacidad. Llame a la línea de servicio
al cliente. Si no existe una, o si usted habló y no
pudo obtener respuestas sobre la fiabilidad del
servicio, no use el servicio.
Si usted acepta un pago por cheque, pida que sea
un cheque de un banco local, o de un banco con
una sucursal local. Así puede hacer una visita en
persona para asegurarse de que el cheque es
válido. Si eso no es posible, llame al banco emisor
del cheque, y verifique si es válido. Obtenga el
número de teléfono del banco del directorio o de
un sitio web que usted conoce y en el que confía, y
no del cheque o de la persona que le dio el
cheque.
Si el comprador insiste en que usted devuelva
dinero a través de un servicio de giro bancario,
termine la transacción inmediatamente. Los
compradores legítimos no le van a apresurar para
enviar dinero a través de servicios de giro
bancario. Además, usted no tiene muchos recursos
si hay un problema con un giro bancario.
Resista cualquier presión para “actuar ahora.” Si la
oferta del comprador es legítima, también lo será
cuando se haga efectivo el cheque.