La oficina / Consejos e información para el consumidor / El robo de identidad / Informes de crédito gratis
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Un informe de crédito contiene información sobre
dónde usted vive, cómo paga sus facturas y dónde ha
sido demandado, arrestado o si se ha declarado en
quiebra. Las agencias nacionales de informes de crédito
venden la información contenida en su informe a
acreedores, aseguradores, empleadores y a otras
empresas que la utilizan para evaluar sus solicitudes de
crédito, seguros, empleos o el alquiler de una vivienda.
Hay tres agencias de informes de crédito a nivel
nacional – Equifax, Experian y TransUnion.
Aquí están las preguntas más frecuentes
y sus respuestas sobre los informes de
crédito gratis.
P: ¿Cómo pido mi informe gratis?
R: Hay tres maneras autorizadas para pedir su informe
de crédito – en línea en www.annualcreditreport.com,
por teléfono al 877-322-8228, o completando un
formulario de solicitud de informe de crédito anual
(Annual Credit Report Request). Se puede imprimir el
formulario desde www.ftc.gov/credit. No contacte a las
agencias individualmente para pedir su informe gratis.
Usted puede pedir sus informes de cada una de las tres
agencias nacionales de informes del consumidor al
mismo tiempo, o puede pedirlos de una o dos. La ley le
permite solicitar una copia gratis de cada una de las
agencias nacionales de informes del consumidor cada
12 meses.
Un aviso sobre otros sitios web – solo hay un sitio web
autorizado para completar las solicitudes para el
informe de crédito gratis que tiene derecho a obtener
según la ley – www.annualcreditreport.com. Otros sitios
web que reclaman ofrecer “informes de crédito gratis,”
“calificación de crédito gratis,” o “supervisión de crédito
gratis” no son parte del programa obligatorio de
informes gratis de crédito. En algunos casos el producto
“gratis” viene con adicionales. Por ejemplo, algunos
sitios le inscriben a un servicio “gratis” que se convierte
a un servicio pagado después de un período de prueba.
Si usted no cancela durante el período de prueba, es
posible que esté dando permiso a la compañía para
empezar a cobrar su tarjeta de crédito.
Algunos de estos sitios web utilizan términos como
“informe gratis” como parte de su nombre; otros tienen
direcciones web que son errores ortográficos
intencionales de www.annualcreditreport.com con la
expectativa de que usted escriba mal el nombre del sitio
oficial; aun así, otros hacen que sus anuncios aparezcan
primero en las búsquedas cuando una persona busca el
sitio oficial. Algunos de estos sitios le dirigen a otros
sitios que tratan de vender algo o recopilar su
información personal.
www.annualcreditreport.com y las agencias nacionales
de informes de consumidores no le mandarán un correo
electrónico para pedir su información personal. Si usted
recibe un correo electrónico, ve una ventana
emergente, o recibe una llamada de alguien que afirma
ser de www.annualcreditreport.com o cualquiera de las
tres agencias nacionales de informes de crédito, no
responda y no haga clic en los enlaces que aparecen en
el mensaje. Probablemente sea una estafa.
P: ¿Cuál es la información que debo
proveer para obtener mi informe
gratis?
R: Usted necesita proveer su nombre, dirección,
número de Seguro Social y fecha de nacimiento. Si
usted se ha mudado en los últimos dos años, puede ser
que tenga que proveer su dirección previa. Para
Informes de crédito gratis
mantener la seguridad de su expediente, cada agencia
nacional de informes del consumidor puede que le pida
alguna información que solamente usted sabría, por
ejemplo, la cantidad del pago mensual de su hipoteca.
Cada compañía puede solicitarle diferentes datos
porque la información que cada una tiene en su
expediente puede provenir de diferentes fuentes. Las
solicitudes para más información serán realizadas por
correo y no por correo electrónico o teléfono. Si le llega
un correo electrónico o ve una ventana emergente con
un anuncio que afirma que es de
www.annualcreditreport.com, o alguna de las tres
agencias nacionales de informes del consumidor, no
responda ni siga ningún enlace – probablemente sea
una estafa. Remita cualquier correo electrónico que
dice ser de www.annualcreditreport.com o cualquiera
de las tres agencias de informes del consumidor, a la
base de datos de mensajes falsos de la FTC a
spam@uce.gov.
P: ¿Por qué querría obtener una copia
de mi informe de crédito?
R: Tal vez quiera revisar su informe de crédito:
Para asegurarse que la información es exacta,
completa y actualizada
Porque la información que contiene afecta sus
solicitudes y/o lo que tendrá que pagar para
obtener un préstamo, crédito, para solicitar un
seguro o un empleo, o alquilar una casa.
Para ayudarle a protegerse contra el robo de
identidad. Eso es cuando alguien utiliza su
información personal – como su nombre, número
de Seguro Social o número de tarjeta de crédito –
para cometer fraude. Los ladrones de identidad
pueden utilizar su información para abrir una
nueva cuenta de tarjeta de crédito en su nombre.
Luego, cuando no pagan las facturas, la cuenta no
paga aparece en su informe de crédito. La
información inexacta de ese tipo podría afectar su
habilidad para obtener créditos, un seguro y hasta
de conseguir un empleo.
P: ¿Cuánto tiempo toma recibir mi
informe después de pedirlo?
R: Si usted solicita su informe en línea podrá verlo
inmediatamente. Si pide su informe llamando al
número gratis 877-322-8228, su informe le será enviado
por correo dentro de 15 días. Si pide su informe por
correo usando el formulario de solicitud de informe de
crédito anual, su informe será enviado por correo
dentro de los 15 días después de recibida la solicitud.
Recibir su informe podría tomar más tiempo si la
agencia nacional de informes del consumidor necesita
más información para verificar su identidad antes de
procesar la solicitud.
Puede haber momentos en que las agencias nacionales
de informes del consumidor reciben un volumen
extraordinario de solicitudes de informes de crédito. Si
eso sucede, puede ser que le pidan que reenvíe su
solicitud. O, puede ser que le digan que el informe se le
enviará por correo después de los 15 días de su
solicitud. Si cualquiera de estos casos ocurriera, las
agencias nacionales de informes del consumidor le
dejarán saber.
P: ¿Existen otras situaciones en que
pueda ser elegible para un informe
gratis?
R: Según la ley federal, usted tiene derecho a un
informe gratis si una compañía toma una acción adversa
en su contra, como la denegación de su solicitud de
crédito, seguro, o empleo, y usted solicita su informe
dentro de 60 días de la notificación de la acción. La
notificación le proveerá el nombre, dirección y número
de teléfono de la agencia de informes del consumidor.
Usted también tiene derecho a obtener un informe
gratis al año si está desempleado y tiene planes de
buscar empleo dentro de los 60 días; si usted recibe
asistencia pública; o si su informe está incorrecto
debido a fraude, incluyendo robo de identidad.
P: ¿Puedo comprar copias adicionales
de mi informe de crédito?
R: Sí, contactando a cada agencia de reportes.
Equifax Information Services LLC
(800) 685-1111
www.equifax.com
Experian
(888) 397-3742
www.experian.com
TransUnion
(888) 909-8872
www.transunion.com
P: ¿Debería solicitar un informe a cada
una de las tres agencias nacionales de
informes del consumidor?
R: Eso queda en usted. Debido a que las agencias
nacionales de informes del consumidor obtienen su
información de diferentes fuentes, la información de su
informe registrada por una agencia puede no reflejar
toda la información, o la misma, en las otras dos
agencias. Eso no quiere decir necesariamente que la
información en alguno de sus informes esté incorrecta,
sólo que puede ser diferente.
P: ¿Debería pedir mis informes a las
tres agencias de informes del
consumidor al mismo tiempo?
R: Puede pedir uno, dos o tres informes al mismo
tiempo o bien puede alternar sus solicitudes. Es
decisión suya. Algunos asesores financieros dicen que
alternando sus solicitudes durante un período de 12
meses puede ser una buena manera de mantener un
ojo sobre la exactitud y completitud de la información
de sus informes de créditos.
P: ¿Qué debo hacer si encuentro
errores – como inexactitudes o
información incompleta – en mi
informe de crédito?
R: Según la Ley de Informes Imparciales de Crédito (Fair
Credit Reporting Act), ambos, la agencia de informes del
consumidor tanto como el proveedor de la información
(eso es, la persona, compañía u organización que
provee información sobre usted a una agencia de
informes del consumidor) son responsables de corregir
información inexacta o incompleta en su informe. Para
tomar ventaja de todos sus derechos según esta ley,
comuníquese con la agencia de informes del
consumidor y con el proveedor de información.
Dígale a la agencia de informes del consumidor,
por escrito, qué información usted cree es errónea.
Las agencias de informes del consumidor tienen
que investigar los datos en cuestión –
generalmente dentro de 30 días – a menos que
consideren que su disputa es frívola. Ellos también
tienen que remitir todos los datos pertinentes al
error que usted les dé a la organización que la
proveyó. Una vez el proveedor de información
recibe la notificación de disputa de parte de la
agencia de informes del consumidor, ésta tiene
que investigar, revisar la información pertinente y
reportar los resultados de la investigación a la
agencia de informes del consumidor. Si el
proveedor de la información descubre que la
información disputada es inexacta, tiene que
notificarlo a las tres agencias nacionales de
informes del consumidor para que éstas puedan
corregir la información en su expediente.
Cuando termine la investigación, la compañía de
informes del consumidor tiene que entregarle los
resultados por escrito y una copia gratis de su
informe en caso de que se realice un cambio a
causa su disputa. (Este informe gratis no cuenta
como su informe gratis anual según la Ley FACT. Si
un dato es cambiado o eliminado, la agencia de
informes del consumidor no puede poner
nuevamente la información disputada en su
expediente a menos que el proveedor de
información verifique que la misma es exacta y
completa. Asimismo, la agencia de informes del
consumidor debe enviarle una notificación escrita
que incluya el nombre, dirección y número de
teléfono del proveedor de información.
Infórmele por escrito al acreedor u otro proveedor
de información que usted disputa un dato. Muchos
proveedores de información especifican una
dirección para las disputas. Si el proveedor de
información notifica el dato a una agencia de
informes del consumidor, debe incluir una
notificación de su disputa. Y si usted está en lo
correcto – eso es, si la información es inexacta – el
proveedor de información no puede reportarla
nuevamente.
P: ¿Qué puedo hacer si la agencia de
informes del consumidor o el
proveedor de información no corrige la
información que disputo?
R: Si una investigación no resuelve su disputa con la
agencia de informes del consumidor, usted puede pedir
que se incluya una declaración de su disputa en su
expediente y en informes futuros. También puede pedir
que la agencia de informes del consumidor provea su
declaración a todo aquel que recibió una copia de su
informe recientemente. Es posible que tenga que pagar
un cargo por este servicio.
Si le dice al proveedor de información que disputa un
dato, una notificación de su disputa tiene que ser
incluida cada vez que el proveedor de información
reporte el dato a una agencia de informes del
consumidor.
P: ¿Por cuánto tiempo una agencia de
informes del consumidor puede
reportar información negativa?
R: Una agencia de informes del consumidor puede
reportar la información negativa más precisa durante
siete años, e información de bancarrota por diez años.
No existe un límite de tiempo para reportar información
acerca de sentencias criminales, ni para información
reportada en respuesta a una solicitud de empleo que
pague más de $75,000 al año; ni para información
reportada como resultado de una solicitud de crédito o
seguro de vida de más de $150,000. La información
relacionada a una demanda legal o a un fallo judicial no
pagado en su contra puede ser reportada durante siete
años o hasta que prescriba, según cuál sea más largo.
P: ¿Quién más puede obtener una copia
de mi informe de crédito?
R: La Ley de Informes Imparciales de Crédito especifica
quién puede acceder a su informe de crédito. Los
acreedores, aseguradores, empleadores y otras
empresas que utilizan la información en su informe para
evaluar sus solicitudes de crédito, seguro, empleo o
alquiler de viviendas están entre aquellos que poseen
un derecho legal para acceder su informe.
P: ¿Puede mi empleador obtener mi
informe de crédito?
R: Su empleador puede obtener una copia de su
informe de crédito solamente si usted está de acuerdo.
Una agencia de informes del consumidor no puede
proveer información sobre usted a su empleador, o a un
empleador futuro, sin su consentimiento por escrito