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Hay muchas variaciones de la estafa de cheques falsos.
Puede suceder cuando alguien le ofrece comprar algo
que usted está anunciando, pagarle por trabajar desde
su casa, darle dinero “anticipado” de un sorteo que
supuestamente ha ganado. Las promociones de loterías
extranjeras tienden a ser falsas. Otra estafa común es
cuando le ofrecen el primer pago de varios que usted va
a recibir si acepta que le transfieran dinero de un país
extranjero a su cuenta para cuidarlo. Cualquiera que sea
la oferta, la persona lo hace parecer como algo creíble.
Los estafadores de cheques falsos buscan víctimas. Ellos
revisan el periódico e Internet buscando anuncios de
gente que tiene cosas a la venta, o gente que tiene
anuncios en busca de empleo. Los estafadores también
ponen anuncios con números de teléfono y correos
electrónicos para que la gente se comunique con ellos.
Además, ellos llaman, mandan correos electrónicos, o
fax, a varias personas, sabiendo que alguien morderá el
anzuelo.
¿Cómo funciona la estafa?
Si usted está vendiendo algo, ellos le dirán que le
pagarán enviando un cheque con una cantidad mayor a
la del precio de venta. Le dirán que deposite el cheque,
guarde lo que le deben, y mande el resto a ellos o a un
llamado agente de envíos. Puede tomar semanas,
especialmente con cheques o giros postales extranjeros,
para que los bancos reciban los cheques o giros de
vuelta y determinen que son falsos.
Si es parte de una estafa de trabajo en casa, ellos
pueden decir que usted estará procesando cheques de
sus “clientes”. Usted deposita los cheques y luego les
manda el dinero menos su “sueldo”. El problema es que
cuando el banco libera los fondos, el dinero suele ser
enviado a una dirección fuera del país. Después de
algunas semanas, el banco notificará a la persona de
que los cheques depositados han sido devueltos, y
ahora le debe todo el dinero que fue retirado al banco.
O ellos pueden mandarle un cheque por más de su
sueldo “por error” y pedir que usted les mande el
exceso.
Nunca acepte cobrar cheques y enviar el dinero a
alguna parte como parte de un trabajo desde casa.
En las variaciones de la estafa de sorteos y dinero del
extranjero, ellos le piden que mande dinero por
impuestos, aduanas, bonos, procesamiento, gastos
legales, u otros gastos que tiene que pagar antes de que
pueda recibir el resto del dinero. Nunca acepte pagar
para reclamar un premio.
¿Por qué funciona?
Los cheques parecen ser verdaderos. De hecho, parecen
tan verdaderos que aún los cajeros del banco pueden
ser engañados. Hay muchos tipos de cheques falsos,
desde cheques de caja y órdenes de pago hasta cheques
empresariales y personales. Algunos son cheques de
caja falsos; otros parecen que vienen de cuentas de
negocios legítimas. Los nombres de las compañías que
aparecen pueden ser verdaderos, pero alguien ha
falsificado los cheques sin su conocimiento.
No tiene que esperar por mucho tiempo para usar el
dinero, pero esto no significa que el cheque es real. Los
bancos ponen a su disposición los fondos desde el
Tesoro de los EE.UU. Con la mayoría de los cheques
gubernamentales, y cheques oficiales del banco
(cheque de caja, cheque certificado y cheque de cajero)
los fondos están disponibles un día hábil después de
Estafas de cheques falsos
Foto: Flickr/Richard Masoner
depositar el cheque. Pero solo porque puede retirar
dinero no significa que el cheque es bueno, aún si es un
cheque de caja. Puede tardar semanas antes de que
descubran el fraude y rebote el cheque.
¡Usted es responsable de los cheques
que deposita!
Esto es porque usted está en la mejor posición para
determinar el riesgo – usted está lidiando directamente
con la persona que está haciendo los arreglos para
mandarle el cheque. Cuando rebota un cheque, el
banco deduce la cantidad original que fue acreditada a
su cuenta. Si no hay suficiente dinero para cubrirlo, el
banco puede deducir dinero de otras cuentas que usted
tenga dentro de la institución, o presentar una
demanda en su contra para recuperar los fondos. En
algunos casos, las autoridades policiales pueden
presentar cargos contra las victimas porque puede
parecer como que estuvieron involucradas en la estafa y
sabían que el cheque fue falsificado.
¿Cómo puede evadir la estafa?
Sepa con quien está lidiando. En toda transacción,
confirme independientemente el nombre,
dirección y número de teléfono del comprador.
No acepte un cheque por más del costo de la
venta, no importa que tan tentador sea. Pida al
comprador que escriba un cheque por la cantidad
correcta. Si el comprador rehúsa mandar la
cantidad correcta, devuelva el cheque. No mande
la mercancía.
Si acepta pagos por cheque, pida que sea un
cheque de un banco local, o un banco con una
sucursal local. Así, usted puede hacer una visita en
persona para verificar la validez del cheque. Si no
es posible, llame al banco donde el cheque fue
emitido y pregunte si el cheque es válido. Obtenga
el número de teléfono del banco del directorio de
asistencia o un sitio web que usted conozca y
tenga confianza, no de la persona que le dio el
cheque.
Considere un método alternativo de pago. Como
vendedor, usted puede sugerir un servicio de
garantía o servicio de pagos en línea. Puede haber
un cargo por el servicio de garantía. Si el
comprador insiste en usar un servicio de garantía o
pagos en línea que usted no conoce, verifíquelo.
Visite el sitio web, lea los términos de acuerdo y las
políticas de privacidad. Llame a la línea de servicio
al cliente. Si no hay o si usted llama y no obtiene
respuestas sobre la calidad del servicio, no use el
servicio.
Si el comprador insiste en que usted devuelva
dinero, termine la transacción inmediatamente.
Los compradores legítimos no le presionarán para
mandar dinero a través de Western Union o una
compañía similar. Además, usted no tiene mucho
recurso si hay un problema con la transacción. No
hay ninguna razón legítima por la cual una persona
que quiere darle un cheque o giro postal, le pediría
enviar dinero a alguna parte a cambio.
Resista la presión de “actuar ahora”. Si la oferta
del comprador es buena ahora, debe ser buena
después de que el cheque haya sido cobrado del
banco emisor. Tire cualquier oferta que le pida
dinero por un premio o regalo. Si es gratis o un
regalo, no debe de tener que pagar por ello. Gratis
es gratis.
Resista la necesidad de inscribirse en loterías
extranjeras. Es ilegal jugar en una lotería
extranjera por correo o por teléfono.