La oficina / Consejos e información para el consumidor / Estafas y fraudes / Estafas de débito
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Datos rápidos
No dé la información de su cuenta corriente por
teléfono a menos que usted conozca a la empresa y
entienda por qué la información es necesaria.
Si alguien dice que están grabando su llamada,
pregunte por qué. No tenga miedo de hacer preguntas.
Las empresas legítimas no solicitarán la información de
su cuenta bancaria a menos que usted haya aceptado
expresamente el débito automático de su cuenta
corriente.
Los vendedores telefónicos fraudulentos han
encontrado aún otra manera de robar su dinero, esta
vez de su cuenta corriente. Una tarjeta de débito es una
tarjeta electrónica emitida por un banco que permite a
los clientes del banco acceder a su cuenta para retirar
efectivo o pagar por bienes y servicios. Los
consumidores por todo el país se están quejando de
débitos no autorizados de sus cuentas corrientes.
El débito automático de su cuenta corriente puede ser
un método legítimo de pago; muchas personas pagan
hipotecas o hacen pagos del carro de esta manera. Pero
los vendedores telefónicos fraudulentos están
abusando de este método de pago. Por lo tanto, si la
persona que llama le pide el número de su cuenta
corriente u otra información impresa en su cheque,
usted debe seguir la misma advertencia que se aplica a
su número de tarjeta de crédito – no dé información de
cuenta corriente por teléfono a menos que usted esté
familiarizado con la empresa y esté de acuerdo con
pagar por algo. Recuerde, si usted da el número de su
cuenta corriente por teléfono a un desconocido para
“verificación” o “fines informáticos,” esa persona podría
utilizarlo inapropiadamente para sacar dinero de su
cuenta corriente.
Cómo funciona la estafa
Usted recibe una postal o una llamada telefónica
diciendo que ha ganado un premio gratuito o que
puede calificar para una tarjeta de crédito, sin importar
problemas de crédito pasados. Si usted responde a la
oferta, el vendedor telefónico suele preguntarle de
repente, “¿usted tiene una cuenta corriente?” Si usted
dice que “sí,” el vendedor telefónico luego seguirá
explicando la oferta. A menudo suena demasiado buena
para dejarla pasar.
Cerca del final del discurso de ventas, el vendedor
telefónico puede pedirle que consiga uno de sus
cheques y que lea todos los números en la parte
inferior. Algunos televendedores engañosos puede que
no le digan por qué se necesita esa información. Otros
vendedores telefónicos engañosos pueden decirle que
la información de cuenta ayudará a asegurarse de que
usted califica para la oferta. Y, en algunos casos, el
vendedor telefónico legítimo explicará honestamente
que esta información les permitirá cobrar desde su
cuenta corriente.
Una vez que un vendedor telefónico tiene la
información de su cuenta corriente, se pone en un "giro
de demanda", que se procesa como un cheque. El giro
tiene su nombre, número de cuenta, y establece una
cantidad. Es diferente de un cheque, sin embargo, el
giro no requiere su firma. Cuando su banco recibe el
giro, toma de su cuenta corriente la cantidad en el giro y paga al banco del vendedor telefónico. Usted sabrá
que su banco ha pagado el giro hasta que reciba su
extracto de cuenta.
Lo que puede hacer para protegerse
Puede ser difícil detectar una estafa de débito
automático antes de sufrir pérdidas financieras. Si no
sabe con quién está hablando, siga estos consejos para
ayudarle a evitar ser una víctima:
No dé el número de su cuenta corriente por
teléfono a menos que conozca a la empresa y
entiende por qué la información es necesaria.
Si alguien dice que está grabando su llamada,
pregunte por qué. No tenga miedo de hacer
preguntas.
Las empresas no solicitan información de cuenta
bancaria a menos que haya aceptado
expresamente a este método de pago.
Es la ley
Bajo las Leyes de Mercadeo Directo de Wisconsin (Wis.
Adm. Code s. ATCP 127.10) un vendedor o vendedor
telefónico está obligado por ley a obtener su
autorización verificable para obtener pago de su cuenta
bancaria. Eso significa que quien tome la información de
su cuenta bancaria por teléfono, debe de tener su
permiso expreso para debitar de su cuenta, y tiene que
usar una de tres maneras de conseguirlo. La persona
tiene que decirle que su dinero será tomado de su
cuenta bancaria. Si usted autoriza el pago de dinero de
su cuenta bancaria, ellos tienen que entonces conseguir
su autorización escrita, grabar su autorización, o
enviarle una confirmación escrita antes de debitar de su
cuenta bancaria. Si graban su autorización, tienen que
divulgar, y usted tiene que recibir, la siguiente
información:
La fecha del giro de demanda;
La cantidad establecida en el giro de demanda;
El nombre del beneficiario (quien recibirá su
dinero);
El número de pagos de giro (si más de uno);
Un número de teléfono que pueda llamar durante
el horario laboral normal; y
La fecha en la que está dando su autorización oral.
Si un vendedor o vendedor telefónico utiliza su
confirmación escrita para verificar su autorización, tiene
que darle toda la información requerida para una
autorización grabada y decirle en el aviso de
confirmación el procedimiento de reembolso que usted
puede usar para disputar la precisión de la confirmación
y recibir un reembolso.
Qué hacer si es una víctima
Si los vendedores telefónicos hacen que dinero sea
retirado de su cuenta bancaria sin su conocimiento o
autorización, han violado la ley. Si usted recibe un aviso
de confirmación escrita que no representa
precisamente su entendimiento de la venta, siga los
procedimientos de reembolso que debieran haber
proporcionado y solicite un reembolso de su dinero. Si
no recibe un reembolso, es contra la ley. Si usted cree
que ha sido una víctima de fraude, póngase en contacto
con su banco de inmediato. Dígale al banco que no
autorizó el débito y que desea evitar débitos futuros.
También debe ponerse en contacto con el
Departamento de Protección al Consumidor.
Dependiendo del momento y las circunstancias, es
posible que pueda recuperar su dinero.
La Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) (15 USC §
1601), y la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos
(EFTA), (15 USC § 1693), conocido también como
Regalamiento E, ofrecen protección ante el robo o
pérdida de sus tarjetas de crédito, ATM o débito.
Su responsabilidad por el uso no autorizado de su
tarjeta perdida o robada de débito o ATM es como
sigue:
$50 si usted notifica al banco dentro de 2 días.
Hasta $500 si usted notifica al banco más de 2 días
después de la pérdida o el robo, pero menos que
60 días después de que se le envíe su estado de
cuenta.
Ilimitado si no reporta el fraude dentro de los 60
días después de recibir su estado de cuenta
bancario.
Su responsabilidad por el uso no autorizado de su
tarjeta de crédito perdida o robada es hasta $50
máximo.
Compruebe sus estados de cuenta y reporte cualquier
actividad no autorizada a su banco de inmediato.