La oficina / Consejos e información para el consumidor / Dinero y finanzas / Préstamos de honorarios por adelantado
Este contenido también está disponible como una
hoja informativa descargable en formato PDF.
Access this page in English.
Los prestamistas inescrupulosos de préstamos de
honorarios por adelantado están abusando de los
consumidores confiados, tomando su dinero con la
promesa de un préstamo o crédito, y dejándolos en
problemas. El estafador a menudo se hace pasar por un
prestamista legítimo para tentar a consumidores a caer
por su oferta falsa.
Según informan las agencias de los EE.UU. y Canadá, los
anuncios y promociones para préstamos de honorarios
por adelantado sugieren-hasta “garantizan”-que hay
una gran probabilidad que un préstamo será aprobado
independiente del historial de crédito del solicitante.
Pero, para tomar ventaja de esta oferta, el consumidor
tiene que pagar un honorario. ¿El truco? El estafador se
va con sus honorarios, y el préstamo nunca se
materializa.
Seis señales de una estafa de préstamo
de honorario por adelantado
Un prestamista que no está interesado en su
historial de crédito. Un prestamista puede ofrecer
préstamos o tarjetas de crédito por muchos
propósitos – por ejemplo, para que pueda iniciar
un negocio o consolidar sus facturas. Pero uno que
no se preocupe por su historial de crédito debería
preocuparle a usted. Anuncios que dicen “¿Mal
Crédito? No hay problema” o “No nos importa su
pasado. Merece un préstamo” o “Obtenga dinero
rápido” o hasta “Sin molestia – garantizado”
suelen indicar una estafa.
Los bancos u otros prestamistas legítimos
generalmente evalúan su solvencia y confirman la
información en una solicitud antes de conceder
ofertas firmes o extender crédito a los clientes.
Honorarios que no se revelan claramente o
prominentemente. Prestamistas estafadores
pueden decir que usted ha sido aprobado para un
préstamo, luego llaman o envían un correo
electrónico exigiendo un honorario antes de poder
obtener el dinero. Cualquier honorario por
adelantado que el prestamista quiere cobrar antes
de conceder el préstamo, es una señal para
alejarse, especialmente si le dicen que es para “el
seguro,” “procesamiento,” o simplemente
“papeleo.”
Los prestamistas legítimos suelen cobrar cuotas de
solicitud, un coste estimado o por un reporte de
crédito. ¿Cuál es la diferencia? Los prestamistas
legítimos revelan sus cuotas claramente y
prominentemente; toman sus cuotas de la
cantidad que usted pidió prestada; y las cuotas
usualmente están pagadas al prestamista o
corredor después de que el préstamo esté
aprobado. ¿Qué pasa si un prestamista dice que no
va a revisar su historial de crédito, pero quiere su
información personal, como su número de Seguro
Social o número de cuenta bancaria? Vaya con otra
empresa. Pueden usar su información para cargar
cuotas ocultas a su cuenta bancaria.
Un préstamo que se ofrece por teléfono. Es ilegal
para compañías, que las empresas que realizan sus
transacciones por teléfono, le prometan un
préstamo o tarjeta de crédito y pedirle pagarlo
antes de entregarlo.
Un prestamista que imita nombres ficticios o
inventados. Los criminales utilizan nombres para
sus compañías que suenan igual a organizaciones conocidas o con reputación, y crean sitios web que
parecen profesionales. Algunos estafadores
pretenden ser el Better Business Bureau, un banco
de renombre, u otra organización con reputación;
otros hasta producen documentos falsificado o
pagan a gente para pretender ser referencias.
Siempre obtenga el número de la compañía del
directorio telefónico o servicio de información, y
llame para comprobar que son quienes dicen ser.
Obtenga una dirección física: si este tipo de
compañía utiliza un PO Box como su dirección,
quizás se debe investigar con las autoridades
pertinentes.
Un prestamista que no está inscrito como
empresa en su estado. Se requieren a los
prestamistas y corredores de préstamos se
inscriban legalmente para realizar negocios en los
estados donde realizan sus transacciones. Para
comprobar el registro, llame al Departamento de
Instituciones Financieras WI al (800) 452-3328.
Comprobando la inscripción empresarial no
garantiza que estará feliz con el prestamista, sino
que ayuda a eliminar a los timadores.
Un prestamista que le pide que gire dinero o
pagos a un individuo. No haga ningún pago por un
préstamo o tarjeta de crédito directamente a un
individuo; los prestamistas legítimos no le exigirán
que haga esto. Además, no utilice un servicio de
giro bancario o mande un giro postal para pagar
por un préstamo. Existirán pocos recursos para
apoyarle en caso que existan problemas con estas
transacciones. Aparte, los prestamistas legítimos
no presionaran a sus clientes para que paguen con
giros bancarios.
Qué hacer si usted es una víctima
Si usted cree que ha sido victimizado por una operación
de préstamos de honorarios por adelantado, póngase
en contacto con la Oficina de Protección al Consumidor
para denunciar la compañía.
Donde encontrar ayuda de bajo costo
para problemas de crédito
Primero, intente resolver su problema de deuda con sus
acreedores tan pronto como se dé cuenta que no será
capaz de hacer sus pagos.
Si no puede resolver sus problemas de deuda o necesita
asistencia adicional, puede ponerse en contacto con
Servicios de Consejería de Crédito (CCCS para sus siglas
en ingles) – una organización sin fines de lucro con más
de 700 oficinas ubicadas en 49 estados que aconsejan a
consumidores endeudados. Estos son consejeros que
ofrecen apoyo a los consumidores endeudados. Los
consejeros de CCCS intentarán arreglar un plan de
pagos que es aceptable para usted y sus acreedores
También le ayudarán a establecer un presupuesto
realista y un plan de gastos. Estas oficinas de consejería,
son financiadas por contribuciones de instituciones de
concesión de créditos, y se ofrecen a bajo o ningún
costo para los consumidores. Para encontrar la oficina
CCCS más cercana, puede llamarles o buscar su
información en Internet:
(800) 350-2227
www.cccsonline.org
Además, los programas de consejería sin fines de lucro a
menudo se operan mediante universidades, bases
militares, uniones de crédito y las agencias encargadas
de las viviendas. Es probable que cobren poco o nada
por ayudarle. También puede verificar con su banco
local o agencia de protección al consumidor para ver si
tienen una lista de servicios de consejería financiera de
bajo costo en su área.
Revise cuidadosamente toda la
información del contrato
Verifique con el Departamento de Instituciones
Financieras o el Departamento de Protección al
Consumidor para saber si existen quejas contra las
compañías o individuos.