La oficina / Consejos e información para el consumidor / Estafas y fraudes / Estafas de dinero
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Lo que necesita saber
Mandar un giro bancario es como mandar dinero en
efectivo; ya que lo mande, no se puede recuperar. Lo
mismo es cierto con tarjetas pre pagodas, tales como
tarjeta de débito cargable o tarjeta de crédito o una
tarjeta de regalo popular. Artistas de estafas a menudo
insistan que la gente mande giros bancarios o usen
algún tipo de tarjeta de dinero pre-pagada, porque es
casi imposible recuperar o rastrear el dinero.
Nunca mande dinero o proporcione información de una
tarjeta de dinero pre-pagada a desconocidos o a alguien
que no haya conocido en persona. Esto incluye:
Vendedores que insisten el pago con un giro
bancario o una tarjeta de dinero pre-pagada.
Un interés amoroso en Internet que pide dinero
como favor.
Alguien que esté anunciando un apartamento o
casa de vacación.
Alguien que declare ser un familiar o amigo en
problemas, a menudo en una cárcel o hospital, y
quiere guardar el secreto del resto de la familia.
Sellers who insist on wire transfers or pre-paid
money cards for payment.
An online love interest who asks for money as a
favor.
Someone advertising an apartment or vacation
home.
Someone who claims to be a relative or friend in
crisis, often in a foreign jail or hospital, and wants
to keep it a secret from the family.
Nunca acepte depositar un cheque de alguien que no
conoce y luego le devuelva el dinero. El cheque
rebotará y usted le deberá a su banco el monto que
retiró. Por ley, los bancos deben poner a disposición los
fondos de los cheques depositados en uno o dos días,
pero pueden pasar semanas hasta que se descubra un
cheque falso. Puede parecer que el cheque ha sido
cobrado, pero le deberá al banco el dinero del cheque
cuando resulte ser falso.
Estafas de loterías y sorteos
La carta dice que usted acaba de ganar la lotería. Todo
lo que tiene que hacer es depositar el cheque de caja
adjunto y transferir dinero para “impuestos” y/o
“tarifas”. Independientemente de lo legítimo o
convincente que parezca el cheque, el mismo carece de
validez, no sirve. Cuando el cheque rebote, usted será el
responsable del dinero que ha enviado.
Estafas de sobrepago de cheques
Alguien responde al anuncio que usted ha colocado
para vender algo y le ofrece usar un cheque de caja o un
cheque corporativo para pagarlo. Pero en el último
minuto, al comprador (o un tercero relacionado) se le
ocurre una razón para emitir el cheque por una
cantidad superior al precio de compra y le pide que le
devuelva la diferencia. El cheque falso puede engañar a
los cajeros del banco al principio, pero eventualmente
rebotará y usted tendrá que cubrirlo.
Estafas de relaciones
Usted conoce a alguien a través de un sitio web de
encuentros personales y las cosas empiezan a tomar
cierta seriedad. Se mandan mensajes, hablan por
teléfono, intercambian fotos, y a lo mejor hacen
arreglos de matrimonio. De pronto usted se entera que
su nueva pareja se va para Nigeria o algún otro país a
trabajar. Con la llegada a ese país, la persona necesitará su ayuda: ¿puede mandar dinero temporalmente para
ayudarle empezar? La primera transferencia suele ser
pequeña, luego siguen otros pedidos de cada vez más
dinero. Los estafadores de relaciones usan otras
razones para explicar la necesidad de su dinero: por
ejemplo, ayudarles a recuperar dinero que le deben al
gobierno, cubrir costos imprevistos de una enfermedad
o una cirugía para su hijo o hija, pagar por un boleto de
avión para regresar a los Estados Unidos – siempre
prometen reembolsar el dinero.
Es posible que reciba llamadas o documentos de
abogados como “comprobantes.” Pero no importa que
tan verdadero parezca la relación, es una estafa. Usted
habrá perdido el dinero que mandó y la persona que
usted creyó que ha llegado a conocer cercanamente,
desaparecerá junto con su dinero.
Estafas de compradores misteriosos
Lo contratan para ser un comprador misterioso y le
piden que evalúe el servicio al cliente de una empresa
de transferencia de dinero. Obtiene un cheque para
depositar en su cuenta bancaria e instrucciones para
retirar el monto en efectivo y transferirlo, a menudo a
Canadá u otro país, utilizando el servicio. Cuando se
descubre el cheque falso, usted se encuentra en apuros
y es responsable por el dinero.
Estafas de compras en Internet
Está comprando algo en línea y el vendedor insiste en
una transferencia de dinero como única forma de pago
que aceptará. Usted debe solicitar la utilización de una
tarjeta de crédito, un servicio de depósito en garantía u
otra forma de pago. Si paga con tarjeta de crédito en
línea, su transacción estará protegida por la Ley de
Crédito Justo en Facturación. Si el vendedor insiste en
una transferencia de dinero es una señal de que no
recuperará el artículo ni su dinero.
Las subastas en línea son un recurso popular para
compradores y vendedores, pero es necesario prestar
atención a las reglas y políticas del sitio de subastas, a
los métodos de pago y a cómo manejan la privacidad, la
seguridad y las disputas. Evite a los estafadores al no
hacer clic en enlaces en correos electrónicos que lo
lleven a sitios externos, posiblemente falsificados.
Informe cualquier fraude al sitio web y evite a los
vendedores que intenten intercambiar el pago de forma
privada, fuera del sitio de subasta. Puede perder tanto
el dinero como el artículo subastado.
Estafas de emergencia familiar o de
amigos necesitados
Usted recibe una llamada o un correo electrónico de
repente de alguien que dice ser un familiar o un amigo.
Necesitan que usted les envíe dinero en efectivo para
ayudarlos a salir de un apuro: arreglar un automóvil,
salir de la cárcel o del hospital, o salir de un país
extranjero. Pero no quieren que usted se lo cuente a
nadie de la familia.
Desafortunadamente, es probable que se trate de un
estafador que utiliza el nombre de un familiar.
Comprueba la historia con las personas de tu familia.
También puede hacerle a la persona que llama algunas
preguntas sobre la familia que un extraño no podría
responder.
Estafas en apartamentos y alquileres
vacacionales
Mientras busca un apartamento, encuentra una gran
oferta que simplemente requiere que transfiera dinero
como depósito de seguridad o dinero de garantía. Una
vez que haya transferido el dinero, el estafador
desaparecerá y se enterará de que no hay alquiler. Los
estafadores se han apoderado de listados de alquileres
reales, han cambiado la información de contacto y han
colocado anuncios modificados en otros sitios. O bien,
crean un anuncio para un lugar que no está en alquiler o
que no existe, y utilizan precios inferiores al mercado
para atraerlo.
Si eres tú quien alquila, ten cuidado con lo contrario: un
posible inquilino te envía dinero para asegurar el
apartamento y luego quiere cancelarlo. El objetivo del
solicitante falso es lograr que usted le devuelva el
dinero antes de que se dé cuenta de que el cheque que
le envió era falso.
Estafas de préstamos con cuotas
anticipadas
Usted ve un anuncio o un sitio web, o recibe una
llamada de un vendedor telefónico, que le garantiza un
préstamo o una tarjeta de crédito independientemente
de su historial crediticio. Cuando presenta la solicitud,
descubre que tiene que pagar una tarifa por
adelantado. Si tiene que transferir dinero con la
promesa de un préstamo o una tarjeta de crédito, está
tratando con un estafador: no hay préstamo ni tarjeta
de crédito y nunca recuperará su dinero.
Señales a tener en cuenta: Tarifas que no se divulgan
claramente; un préstamo ofrecido por teléfono; un
prestamista que utiliza un nombre imitador, que no está
registrado en su estado, que no está interesado en su
historial crediticio o que le pide que le pague a un
individuo en lugar de a la empresa.
Estafas de remesas
Alguien se comunica con usted o se acerca a usted y le
dice que representa una empresa que puede ayudarle a
enviar dinero a un ser querido en México. Después de
darles su dinero, descubre que la empresa no existe y ya
no se puede localizar. No confíe en extraños que le digan que pueden
ayudarte a enviar dinero. Y nunca envíe dinero en
efectivo por correo. Hay muchas opciones para enviar
dinero a otros países, como empresas de transferencia
de dinero, bancos, cooperativas de crédito y oficinas de
correos.
No confíe en extraños que le digan que pueden
ayudarte a enviar dinero. Y nunca envíe dinero en
efectivo por correo. Hay muchas opciones para enviar
dinero a otros países, como empresas de transferencia
de dinero, bancos, cooperativas de crédito y oficinas de
correos.