La oficina / Consejos e información para el consumidor / Generando ingresos monetarios / Fraude contra las empresas
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Cada año, las pequeñas empresas son el blanco de
prácticas comerciales fraudulentas o engañosas. A
menudo, es sólo cuestión de identificar situaciones
sospechosas y hacer las preguntas adecuadas. SI usted
sospecha de una estafa:
Avíseles a todos los empleados y adviértales acerca
de los contactos.
Proporcione instrucciones y direcciones detalladas
al personal sobre cómo manejar solicitudes e
intentos de ventas sospechosas.
Avise y divulgue a los asociados de empresas
locales y a las autoridades, al Better Business
Bureau (BBB), y al Departamento de Protección al
Consumidor (800) 422-7128.
Este paquete contiene información acerca de:
Oportunidades de negocios
Lanzamientos de contribuciones caritativas
Libros de cupones
Estafas de suministros de oficina
Estafas de facturación falsa
Ofertas de premios
Publicidades de vanidad
Correos electrónicos de phishing
Oportunidades de negocios
A muchos propietarios de pequeñas empresas se les
ofrece invertir en otras oportunidades de negocios en
conjunto con las operaciones de negocios ya existentes
o en adición a ellas.
Los promotores pueden decir que esta nueva empresa
aumentará el flujo del tráfico de clientes en la empresa
actual o que se requiere poco esfuerzo para obtener
grandes beneficios. Hágase las siguientes preguntas
antes de invertir:
¿Es el producto o servicio de valor o sólo es un
truco?
• ¿Cuáles son los verdaderos costos de la nueva
empresa?
• ¿Suplirá el vendedor el entrenamiento, y el apoyo
gerencial y promocional?
• ¿Está el vendedor principalmente interesado en la
venta de distribuidoras o en la comercialización de
un producto o servicio?
• ¿Cuántos otros inversionistas están involucrados?
¿Cuántas otras distribuidoras se venden o ya están
operando en el área?
• ¿Qué ganancias pueden esperarse y documentarse
por el vendedor?
Revise todos los aspectos de cualquier acuerdo antes de
firmarlo. Pida copias de estados financieros y de
negocios.
Verifique cuánto tiempo la compañía ha estado en
actividad o si hay quejas en su contra presentadas con
el BBB o con el Departamento de Protección al
Consumidor.
Si usted está interesado en una oportunidad de
negocios, obtenga los nombres de por lo menos 10
otros inversionistas y contáctelos para que hablen sobre
sus experiencias con el plan.
Lanzamientos de contribuciones
caritativas
A la mayoría de las empresas se les pide que donen
fondos para causas de necesidad.
Mientras que muchas peticiones son legítimas, cada año
la gente de pequeñas empresas se convierten en
víctimas de estafas fraudulentas o engañosas de
peticiones caritativas. Algunas de estas incluyen:
Organizaciones del departamento de
policía o bomberos
Una solicitación común consiste en comprar anuncios
en varias publicaciones “oficiales”. Estas publicaciones
parecen estar asociadas con organizaciones o grupos
tales como los bomberos, el departamento de policía u
otras agencias oficiales.
Mientras muchas de las publicaciones son reales, la
promoción es a menudo de una empresa
independiente, con fines de lucro.
Los solicitantes telefónicos a menudo preguntan si las
empresas desean renovar los anuncios del año pasado,
dejando la impresión de que la transacción es rutinaria.
Sin embargo, en muchos casos la empresa nunca ha
tratado con la publicación.
Otros telefonistas hacen que las empresas crean que el
grupo está afiliado con el departamento de policía local,
o que la empresa recibirá un trato preferencial después
de la compra de un anuncio.
El precio de la publicidad generalmente no se da a
menos que usted lo pida y los telefonistas pueden ser
reacios a dar información específica de distribución. El
dueño de una pequeña empresa compró un anuncio
sólo para descubrir que la publicación no fue distribuida
en el estado donde la empresa estaba ubicada.
Portadas de libros y manteles
individuales
En una estafa, una empresa se comprometió a diseñar
portadas de libros con mensajes contra las drogas para
ser distribuidos en una escuela secundaria local.
Sin embargo, los solicitantes estaban recolectando
dinero a nombre de una empresa editorial, y la empresa
nunca se contactó con la escuela secundaria para
discutir las portadas de libros o para obtener el permiso
para poder solicitar en nombre de la escuela.
Venta de dulces
En un fraude reciente, varias cajas de dulces fueron
entregadas a un comerciante local. Al empleado que
aceptó la entrega se le dijo que los dulces eran parte de
una recaudación de fondos para apoyar a un grupo de
jóvenes muy reconocidos. El empleado proveyó un pago
en efectivo por adelantado por los dulces. Cuando el
gerente de la tienda contactó a la sede del grupo de
jóvenes para verificar la entrega, el gerente se enteró
de que el grupo no estuvo involucrado en la venta de
dulces para recaudar fondos.
Eventos especiales
A las empresas a menudo se les pide que compren
boletos para eventos caritativos o que donen para
causas comunitarias dignas. Los promotores le pueden
pedir que contribuya dinero suficiente para comprar un
bloque de entradas a un circo bajo el entendimiento de
que los boletos son para jóvenes de bajos ingresos que
asistirán al evento. En algunos casos, los boletos no se
han hecho disponibles a los jóvenes tal como fue
representado.
Proteja su empresa
Antes de acceder a hacer una donación o prestar apoyo
a una causa caritativa, pregúntese lo siguiente:
¿Quiénes son? Obtenga el nombre completo y
dirección de la organización, así como los nombres
de los oficiales principales.
¿Son los solicitantes voluntarios o tele vendedores
pagados?
¿Cuál es el propósito declarado de la organización?
¿Publica un informe anual que contiene un
presupuesto detallado para revisión pública?
¿Cuánto dinero se está colectando en nombre de
la organización y qué cantidad va hacia el objetivo
indicado?
¿Qué porcentaje de las contribuciones va para los
sueldos de los recaudadores profesionales y otros
costos administrativos?
Si el solicitante está vendiendo un espacio de
anuncios en una publicación, pida ver copias de la
última edición. ¿Cuándo se producirá la próxima
edición? ¿Cuántas copias se imprimirán? ¿Quién
recibirá copias?
Cualquier grupo legítimo revelará información
financiera y responderá a preguntas detalladas sobre
cómo se utiliza el dinero que recaudan.
La ley de Wisconsin (Wis. Stat. capítulo 202) requiere
que todas las organizaciones que solicitan donaciones
caritativas se inscriban y presenten un informe anual
con el Departamento de Instituciones Financieras del
estado, (608) 267-1711.
Libros de cupones
A los operadores de pequeñas empresas a menudo se
les acercan para participar en promociones de cupones.
La empresa ofrece descuentos o extras en los libros de
cupones vendidos por los promotores a los
consumidores.
Los problemas ocurren si los promotores cambian los
términos de los cupones para hacerlos más atractivos
para los compradores, cuando los libros están
sobrevendidos o cuando los libros se distribuyen
principalmente fuera del área comercial normal de la
empresa.
Antes de firmar un acuerdo con un promotor de libros
de cupones, considere:
El costo total para la empresa de los bienes y
servicios que se utilizarán en la promoción.
El número total de libros de cupones que se
venderán y distribuirán.
El área de comercialización que debe cubrir la
oferta de libros de cupones.
El tipo de clientela que se solicitará para la venta o
distribución del libro de cupones.
Si se hacen declaraciones sobre los ingresos que se
utilizan para apoyar un propósito caritativo o un
proyecto patrocinado por una organización cívica, haga
las mismas preguntas que haría para otros lanzamientos
de caridad.
Suministros de oficina
Algunos estafadores se ensañan con dueños de
empresas pequeñas esperando que no se den cuenta de
una factura por suministros de oficina como tóner o
papel que nunca pidió la empresa.
El producto que quieren vender no siempre es tóner de
la fotocopiadora. Puede involucrar suministros para las
computadoras, papel para las máquinas de fax, los
pedazos de desodorante para el mingitorio, o bombillas.
Los promotores que tratan de vender papel inferior a
precios inflados son tan comunes que han ganado el
apodo “piratas de papel.”
Es posible que las empresas de Wisconsin también
reciban facturas para materiales de oficina que parecen
ser muy auténticas. A menudo están personalizadas e
incluyen el nombre de la empresa o también hasta el
agente de compras.
A veces estos son anuncios que están ingeniosamente
disfrazados como facturas. A menudo son enviadas
cartas de seguimiento y facturas para dar la impresión
de que usted debe un pago atrasado. Una compañía
envía una carta después de su solicitación inicial que
amenaza con dañar su informe de crédito si no se paga
la factura falsa.
Otras personas pueden decir que tienen una grabación
del acuerdo de comprar bienes o servicios y que
empezará el proceso de colecciones para recuperar el
dinero.
Proteja su negocio
Los siguientes procedimientos le ayudarán a impedir
que su empresa y sus empleados sean víctimas de
estafas de suministros de oficina falsos:
Asigne a una persona o un departamento para
atender las llamadas de ventas y aprobar todas las
compras de suministros de oficina.
Instruya a los empleados a no dar información
sobre las máquinas de oficina y fotocopiadoras,
especialmente cuando estén respondiendo
solicitudes de ventas por teléfono.
Investigue las empresas y ofertas desconocidas
antes de realizar un pedido. Si suena demasiado
bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Mantenga una lista de vendedores que usted
utiliza regularmente, como protección contra
estafadores que dicen que el orden es una
"renovación".
Al realizar un pedido, pida la confirmación por
escrito con todas las condiciones claramente
descriptas.
Compare los precios y la calidad de los productos
con los de otros proveedores.
Si la compañía dice tener una grabación de la
orden, insista en escucharla, pero también se
pueden editar algunas grabaciones.
Notifique al proveedor de los envíos o facturas no
autorizados de inmediato, por escrito. Indique
claramente que usted no ha realizado un pedido y
no aceptará la entrega.
Estafas de sobrepagos
Su empresa por lo general recibe un primer contacto
telefónico para averiguar qué marcas de suministros o
equipos usa su empresa.
En la próxima llamada, la persona que llama dice que
representa a una empresa de alta reputación con la cual
su empresa a menudo hace negocios.
La persona que llama a menudo dice que la
sobreabundancia de mercancía está disponible a un
precio reducido debido a una cancelación o a un exceso
de una orden de otro comprador. A veces, los
telefonistas ofrecen regalos a los empleados para
inducirlos a las ventas.
Sin embargo, aceptar el regalo puede significar que
otras obligaciones han sido aceptadas también.
Independientemente del argumento de ventas, los
resultados usualmente son:
Su empresa recibe un envío de mercancía de mala
calidad, con una factura que a menudo exige más
dinero de lo que se estipuló en el acuerdo original.
Los productos no se entregan como ordenados o
previstos. El proveedor se niega a aceptar
devoluciones o proveer reembolsos.
Los productos no son entregados, y tampoco hay
señales del proveedor, quien ya agarró su dinero.
Recibe una factura o un envío aun cuando usted
claramente se negó a poner una orden con esa
compañía. El proveedor exige el pago y amenaza
con enviar su cuenta a una agencia de colecciones
o con un abogado.
Estafas de facturación falsa
Las empresas de Wisconsin deben de estar alertas a las
facturas que exigen pagos de suministros, bienes y
servicios nunca solicitados ni recibidos.
Cada año, las empresas pierden grandes cantidades de
dinero porque no cuestionan ni incluso reconocen estas
demandas falsas de pago.
El tipo más común de estafas de facturación falsa
implica las solicitudes de publicidad en las “páginas
amarillas”. Las quejas de consumidores presentadas
ante el Departamento de Protección al Consumidor
indican que una variedad de empresas envía estados
para la publicidad en el directorio de las “páginas
amarillas” que son muy similares a directorios más
reconocidos.
Las solicitudes hasta incluyen el símbolo familiar “deje
que sus dedos caminen”. A veces las empresas son
contactadas por teléfono pidiéndoles que renueven los
anuncios del año pasado, dejando la impresión de que
la transacción es rutinaria.
Dado que las solicitudes y facturas parecen ser idénticas
a una facturación normal, la factura es a menudo e
inadvertidamente pagada con otras facturas rutinarias.
Estas facturas varían en precio desde unos pocos
dólares a varios cientos de dólares. Los directorios
pueden estar publicados, pero en ambos casos los
promotores independientes raramente proveen
detalles acerca de qué tantos directorios son
publicados, ni tampoco dónde son distribuidos.
Los editores de directorios permanecen dentro de los
límites de la ley incluyendo en la facturación algo que
dice “esto no es una factura y usted no está bajo
ninguna obligación de pagar la cantidad indicada”.
Proteja su empresa
Tome las siguientes precauciones para proteger su
empresa de las estafas de facturación falsas
No haga pedidos por teléfono a menos de que esté
seguro que es una empresa de reputación.
Asegúrese del nombre, dirección y número
telefónico de la organización así como del nombre
del solicitante y su posición en la empresa. Revise
sus archivos para confirmar cualquier reclamo de
negocios anterior.
Lea su correo cuidadosamente. Advierta a los
empleados para que estén alerta a cualquier
factura inusual.
Revise los archivos de la empresa para determinar
si la mercancía o los servicios fueron autorizados,
pedidos y entregados antes de pagar las facturas.
Puede ser útil tener un empleado para que revise y
apruebe todas las facturas.
Si la compañía dice tener una grabación de la
orden, insista en escucharla.
Antes de ordenar cualquier publicidad, compruebe
que la publicación existe. Asegúrese de que la
circulación se adapte a sus necesidades.
En caso de duda acerca de los directorios de las
páginas amarillas, contacte con el directorio que
usted desee que haga su publicidad para verificar
que las facturas de renovación han sido enviadas y
para clarificar los procedimientos de pagos.
Denuncie las facturaciones falsas a las autoridades
del correo postal y a otras empresas en su área.
Premios y promociones
Hay cientos de empresas que utilizan ofertas de
premios para extraer dinero de las empresas.
Los premios incluyen vacaciones, piedras preciosas o
carros lujosos. Para ser elegible para reclamar el
premio, las empresas le piden que compre varios
cientos de dólares en productos especializados de
publicidad, tales como bolígrafos, tazas, llaveros,
sombreros u otros artículos promocionales con el
nombre de la empresa en ellos.
Después de acordar en pagar Cobrar al Entregar (COD)
por un paquete que contiene porquerías y que sólo vale
unos dólares, llega el premio. El valor no supera el
dinero pagado. Las cámaras terminan siendo basura de
plástico; las piedras preciosas se parecen a la gravilla del
pavimento.
Las vacaciones tienen tantas restricciones que usted se
beneficiaría más planificando y pagando sus propias
vacaciones en lugar de tomar el viaje “gratis”.
Algunos premios parecen certificados de regalos que
parecen oficiales, con un borde dorado. Otros parecen
correspondencia oficial completos con número de
validación, o un telegrama o algo importante en un
sobre de correo de entrega urgente.
No importa cómo se empaqueten y que aspecto oficial
tengan, si usted tiene que pagar para ganar o recibir un
regalo, es probable que no valga el dinero.
Proteja su negocio
La experiencia demuestra que es raro que estas
empresas respondan o se ajusten a las quejas y son
difíciles de encontrar una vez que se reportan
problemas. Si usted recibe una oferta de un premio:
Averigüe el nombre y la dirección de la compañía o
persona que realizó la llamada. Investigue antes de
aceptar formar parte de su campaña promocional
publicitaria.
Llame a los proveedores locales para comparar
precios y calidad.
Haga preguntas acerca de la calidad y las
restricciones de los premios.
Insista en obtener información por escrito de la
persona que llama.
Desconfíe de las ofertas que le piden que actúe
inmediatamente o que requieran pagos en
efectivos enviados a través de servicios de entrega
expresa o transferencias de dinero.
Instruya a los empleados a no aceptar paquetes
COD de compañías desconocidas.
El servicio del correo postal permite a las pequeñas
empresas y otros a pagar por el servicio de COD con un
cheque personal a nombre del cliente en lugar del
servicio postal.
Además, bajo la ley de Wisconsin cualquier mercancía
no solicitada que usted reciba como regalo usted puede
quedársela sin ningún tipo de obligación.
Publicidad de vanidad
Esta estafa comienza con una carta dirigida así:
“Estimado Ejecutivo de Empresas” o “Atención
Ingeniero Profesional”. La carta continúa describiendo
cómo el editor de “Quién es Quién en el Mundo
Empresarial,” o “los Mejores Ingenieros del Mundo”
quiere incluir su nombre y sus logros en la próxima
edición.
Con frecuencia, el receptor se siente tan halagado que
provee los detalles de su carrera. Los editores de
vanidad cuentan con personas que piensan que han
recibido un reconocimiento especial y se sienten más
que dispuestos a pagar por ver sus nombres impresos.
El editor cobra un precio por el privilegio de usted ser
incluido en la lista, entonces trata de vender ejemplares
del libro a precios inflados.
Una variedad de la estafa puede ser el contactar una
empresa por una persona que llama por teléfono que
quiere incluir el nombre de su empresa en una especie
de directorio. Estos directorios son por lo general
dirigidos a un mercado o profesión en específico. Se le
cobra una cuota, y el directorio se distribuye, si acaso,
para los suscriptores solamente.
Proteja su negocio
Pregúntese cuánto honor es el estar incluido en un
directorio cuando está obligado a pagar la factura
completa. Obtenga las respuestas a las preguntas
siguientes:
¿Exactamente qué costos están involucrados?
Pregunte acerca de las cuotas del procesamiento y
fotografía, de los cargos por gestión y los costos
para comprar directorios adicionales, certificados o
placas.
¿Cuándo se va imprimir el directorio? ¿Cuántos
directorios se van a imprimir?
¿Dónde serán distribuidos? Consulte su biblioteca
o librería local para ver si ellos han oído hablar del
directorio o si lo tienen en su colección.
Correos electrónicos de phishing
Algunos correos electrónicos de phishing se dirigen a las
pequeñas empresas con la intención de piratear su
computadora o sistema de red. Algunos ejemplos
comunes incluyen correos electrónicos que parecen ser
del IRS declarando que la empresa está siendo auditada
o correos electrónicos falsos del BBB diciendo que la
empresa ha recibido una queja. Si usted recibe un
correo electrónico sospechoso de una agencia de
gobierno o del BBB, no seleccione ningún enlace y no
abra los anexos. Contacte a la agencia directamente
para confirmar la legitimidad del correo electrónico.
Robo de Identidad
A menudo, los estafadores pretenden ser una empresa
legítima con el propósito de engañar al consumidor.
Cuando se trata de robo de identidad, la compañía no
necesariamente pierde dinero, pero su reputación
puede ser dañada cuando clientes enojados, que fueron
engañados por los estafadores, piensan que la
verdadera empresa es responsable.